Cadre de conformité étape par étape pour les institutions des EAU

La construction d'un cadre de conformité pour une institution des EAU requiert une approche structurée et basée sur les risques. Voici la méthodologie Marensa : Étape 1 : Cartographie réglementaire — identifiez quels régulateurs et réglementations s'appliquent (CBUAE, DFSA, FSRA, VARA, SCA, Ministère de l'Économie pour les EPNFD). Étape 2 : Évaluation des risques commerciaux (BRA) — documentez vos risques inhérents : types de clients, produits, zones géographiques, canaux de distribution. Évaluez et enregistrez le risque résiduel après contrôles. Étape 3 : Architecture des politiques — concevez votre suite de politiques LBA/LCFT : Politique d'acceptation des clients, Procédures KYC/EDD, Politique de surveillance des transactions, Procédures de déclaration des opérations suspectes, Politique de filtrage des sanctions, Politique de formation du personnel. Étape 4 : Gouvernance — nommez votre MLRO, établissez des rapports de conformité au niveau du conseil d'administration, mettez en place la structure du comité de conformité. Étape 5 : Mise en œuvre des contrôles — déployez la surveillance des transactions, le filtrage des sanctions, la technologie KYC. Testez les contrôles avant la mise en service. Étape 6 : Surveillance de la conformité — établissez un programme de surveillance annuel : examens de dossiers, tests des systèmes, examens thématiques. Étape 7 : Formation — tout le personnel est formé annuellement sur la LBA/LCFT. Formation renforcée pour les rôles en contact avec les clients et la direction générale.