La Banque centrale des EAU (CBUAE) réglemente les établissements financiers sur le territoire continental des EAU — notamment les prestataires de services de paiement, les bureaux de change, les sociétés de financement et les établissements de valeur stockée.
La CBUAE supervise un large éventail d'établissements financiers non bancaires sur le territoire continental des EAU en vertu du décret-loi fédéral n° 14 de 2018. Les prestataires de services de paiement, les entreprises de change, les sociétés de financement à la consommation et les exploitants d'établissements de valeur stockée doivent tous obtenir l'autorisation de la CBUAE avant de commencer une activité réglementée.
Marensa Advisory conseille les demandeurs de licences CBUAE pour tous types d'entités — couvrant la stratégie de demande, la conception du cadre de conformité, la préparation du programme LBC/FT et l'engagement réglementaire continu.
Discuter de votre licence CBUAELa CBUAE délivre plusieurs catégories de licences d'établissement financier, chacune ayant des exigences distinctes en matière de capital, d'exploitation et de conformité.
La CBUAE a considérablement relevé ses normes de supervision depuis 2020, notamment en matière de contrôles LBC/FT et de transparence sur la propriété effective. Les demandes sans programme de conformité robuste font face à un rejet.
Marensa Advisory associe une connaissance approfondie du paysage réglementaire des EAU à une conception pratique de programmes LBC/FT — accompagnant les clients du cadrage initial jusqu'à l'obtention de la licence et au-delà.
Démarrer la conversationLes entités du DIFC et de l'ADGM opèrent au sein de leurs centres financiers internationaux respectifs. Pour fournir des services directement aux clients sur le territoire continental des EAU, une autorisation CBUAE distincte ou des arrangements spécifiques sont généralement nécessaires.
Les exigences en capital dépendent de la catégorie PSP. Les opérations de moindre envergure requièrent 1 million d'AED. Les PSP à portée plus large, incluant les portefeuilles numériques et les transferts de grande valeur, peuvent nécessiter jusqu'à 50 millions d'AED. La CBUAE exige également que le capital soit maintenu en permanence.
Typiquement 6 à 12 mois à compter de la soumission de la demande. La qualité de la préparation, l'exhaustivité du dossier et la complexité du modèle d'affaires sont les principales variables.
Oui. Exploiter une entreprise de change sur le territoire continental des EAU sans licence CBUAE constitue une infraction pénale en vertu du droit fédéral des EAU.