Licences financières · Royaume-Uni

Licence d'établissement de paiement UK

Un établissement de paiement (PI) autorisé par la FCA au Royaume-Uni peut fournir des services d'initiation de paiement, d'information sur les comptes, de transfert d'argent, d'acquisition marchande et d'autres services de paiement réglementés au Royaume-Uni et au-delà.

FCAÉtablissement de paiementPSR 2017Paiements UKProtection des fonds
Aperçu

Réglementation des services de paiement au Royaume-Uni

Le Payment Services Regulations 2017 (PSR 2017) met en œuvre la DSP2 au Royaume-Uni et exige une autorisation FCA pour les entreprises fournissant des services de paiement à titre commercial. Les activités réglementées comprennent les services de compte de paiement, l'initiation de paiement, l'information sur les comptes, le transfert d'argent et l'acquisition marchande. La FCA distingue les établissements de paiement autorisés (pleine portée) et les petits établissements de paiement (en dessous des seuils de transaction).

Marensa Advisory conseille sur l'autorisation PI de la FCA, la conception de la politique de protection des fonds, les cadres de résilience opérationnelle et le reporting réglementaire continu — de la demande initiale jusqu'à la conformité post-autorisation.

Discuter de votre demande PI
Ce que nous couvrons
  • Détermination PI autorisé vs petit PI
  • Plan d'activité réglementaire et projections financières
  • Politique de protection des fonds et ouverture de compte
  • Programme AML/CFT et obligations AML liées aux services de paiement
  • Cadre de résilience opérationnelle et de continuité d'activité
  • Manuel de conformité aligné sur le PSR 2017 et les orientations FCA
  • Préparation et soumission de la demande FCA Connect
  • Reporting REP continu et gestion des notifications d'incident
Points clés

Licence PI UK — Points clés

La FCA examine le plus attentivement les dispositifs de protection des fonds et les contrôles AML dans les demandes PI. Les corriger avant de soumettre fait gagner un temps considérable.

PI autorisé vs petit PI
Les petits PI sont en dessous des seuils de transaction définis et ont des exigences de capital et de reporting réduites. Les PI autorisés n'ont pas de limite de transaction mais doivent maintenir un capital minimum de 125 000 £ et respecter toutes les exigences opérationnelles.
Protection des fonds
Les entreprises PI doivent protéger les fonds clients à tout moment — par ségrégation sur un compte désigné auprès d'un établissement de crédit britannique ou par une garantie d'assurance. Le manquement à la protection des fonds est la principale préoccupation d'exécution de la FCA pour les PSP.
AML/CFT pour les services de paiement
Les PSP sont soumis aux Money Laundering Regulations 2017. La FCA examine les procédures CDD, la surveillance des transactions et les relations bancaires correspondantes — notamment pour les entreprises de transfert d'argent transfrontalier.
Open Banking (API PSD2)
Les PI fournissant des services d'initiation de paiement ou d'information sur les comptes doivent interagir avec les banques britanniques via les API Open Banking en vertu de l'ordonnance CMA Open Banking et des normes API PSD2.
Résilience opérationnelle
Les PSP autorisés par la FCA doivent se conformer aux exigences de résilience opérationnelle — identifier les services métier importants, fixer des tolérances d'impact et tester la résilience aux scénarios de perturbation.
Passeportage dans l'EEE
Après le Brexit, les PI autorisés au Royaume-Uni n'ont pas de droits de passeportage UE automatiques. Servir les clients EEE ou opérer dans les pays EEE nécessite généralement des licences locales ou un établissement dans un État membre de l'UE.
Notre processus

Comment nous travaillons

01
Détermination de la catégorie
Nous déterminons si le PI autorisé ou le petit PI est approprié en fonction des volumes de transactions, de la portée géographique et des lignes de services envisagées.
02
Préparation de la demande
Nous produisons le RBP, les projections financières, la politique de protection des fonds, le programme AML/CFT, le cadre de résilience opérationnelle et toute la documentation requise par la FCA.
03
Soumission FCA
Nous soumettons la demande via FCA Connect, gérons toute la correspondance avec le chargé de dossier et répondons efficacement aux RFI.
04
Protection des fonds & banque
Nous aidons à identifier une banque de protection des fonds et à préparer le dossier d'ouverture de compte — un goulot d'étranglement pratique courant pour les nouveaux demandeurs PI.
05
Post-autorisation
Nous établissons votre reporting REP trimestriel, les procédures de notification d'incident et le cycle de révision AML/CFT continu.
Pourquoi Marensa

Paiements UK. Correctement licenciés.

Les demandes PI FCA sont fréquemment retardées par des dispositifs de protection des fonds incomplets, des programmes AML/CFT insuffisants ou des plans d'affaires mal structurés. La FCA émet des RFI détaillées et attend des réponses complètes.

Marensa Advisory prépare les demandes PI avec la rigueur attendue par la FCA — couvrant la protection des fonds, l'AML, la résilience opérationnelle et les projections financières dans un dossier cohérent unique.

Démarrer la conversation
FCA
Régulateur
PSR 2017
Cadre réglementaire
125K £
Capital min (API)
UK+
Accès au marché
FAQ

Questions fréquentes

Puis-je fournir des services de paiement au Royaume-Uni sans autorisation FCA ? +

Non. Fournir des services de paiement réglementés à titre commercial au Royaume-Uni sans autorisation ou enregistrement FCA constitue une infraction pénale en vertu du PSR 2017. Les petits PI doivent au minimum s'enregistrer auprès de la FCA.

Combien de temps prend l'autorisation FCA PI ? +

Généralement 9 à 15 mois à partir d'une demande complète. La FCA dispose d'un délai de décision de 3 mois une fois qu'elle juge une demande complète, mais atteindre le statut « complet » peut prendre plusieurs mois d'échanges.

Ai-je besoin d'une licence PI UK pour servir des clients britanniques depuis l'étranger ? +

Si vous fournissez des services de paiement réglementés à des clients britanniques depuis l'extérieur du Royaume-Uni, vous pouvez relever de la juridiction FCA selon le type de service et le lieu où l'activité réglementée est réputée se produire. Un conseil réglementaire britannique doit être sollicité.

Quelle est la différence entre un PI et un EMI ? +

Un établissement de paiement peut fournir des services de paiement mais ne peut pas émettre de monnaie électronique (stocker de la valeur). Un établissement de monnaie électronique (EMI) peut faire les deux. Si votre produit implique des portefeuilles prépayés ou de la valeur stockée, vous avez probablement besoin d'une autorisation EMI, pas PI.

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