L'enregistrement FinCEN MSB est une obligation AML/CFT fédérale pour les entreprises américaines de services monétaires — y compris les transmetteurs de fonds, les cambistes et les échangeurs de monnaie virtuelle — opérant aux États-Unis.
Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) exige que toutes les entreprises américaines de services monétaires (MSB) s'enregistrent au niveau fédéral en vertu du 31 CFR Partie 1022. Les MSB comprennent les transmetteurs de fonds, les cambistes, les encaisseurs de chèques, les fournisseurs d'accès prépayé et — élément crucial pour la crypto — les échangeurs de monnaie virtuelle convertible (CVC). L'enregistrement FinCEN est une obligation fédérale seuil — distincte des licences de transmetteur de fonds étatiques et s'y ajoutant.
Marensa Advisory conseille sur l'enregistrement FinCEN MSB et la conception de programmes de conformité BSA/AML/CFT pour les entreprises établissant ou exploitant des activités de services monétaires aux États-Unis — y compris les plateformes de paiement transfrontalières, les échanges crypto et les sociétés fintech ayant une exposition au marché américain.
S'enregistrer comme MSB FinCEN aux États-UnisL'enregistrement FinCEN MSB déclenche un ensemble complet d'obligations BSA/AML/CFT — le non-respect entraîne des risques significatifs de sanctions pénales et civiles fédérales.
L'enregistrement FinCEN MSB est le plancher de la conformité américaine en matière de services monétaires — pas le plafond. Le tableau réglementaire complet aux États-Unis nécessite la gestion simultanée des obligations BSA/AML/CFT fédérales et des demandes de licences étatiques de transmetteur de fonds.
Marensa Advisory conseille sur la conformité MSB américaine dans le cadre d'un programme intégré d'entrée sur le marché américain — combinant l'enregistrement FinCEN, le conseil MTL étatique et la conception du programme BSA/AML/CFT.
Commencer la conversationOui — si une société non américaine exerce des activités de services monétaires aux États-Unis (y compris en servant des clients américains ou en traitant des transactions en dollars américains via le système financier américain), elle peut être soumise aux exigences d'enregistrement MSB FinCEN, quel que soit son lieu d'immatriculation.
Oui. FinCEN a confirmé depuis 2013 que les échangeurs de monnaie virtuelle convertible sont des MSB en vertu du BSA. Toute plateforme échangeant de la crypto contre du fiat ou d'autres cryptomonnaies et servant des utilisateurs américains doit s'enregistrer comme MSB auprès de FinCEN et se conformer à toutes les obligations BSA/AML/CFT applicables.
Opérer en tant que MSB non enregistré est un crime fédéral en vertu du 31 USC 5330 — avec des sanctions pénales pouvant aller jusqu'à 5 ans d'emprisonnement et des pénalités civiles pouvant atteindre 10 000 USD par jour de violation. FinCEN a poursuivi de nombreuses affaires impliquant des plateformes crypto qui ont omis de s'enregistrer.
Non. L'enregistrement FinCEN MSB est un enregistrement AML/CFT fédéral — pas une licence d'exploitation. Les MSB ont généralement aussi besoin de licences étatiques de transmetteur de fonds pour opérer dans chaque État. L'enregistrement FinCEN ne remplace pas les exigences de licence étatique.