La Ley Fintech 2018 de México estableció uno de los primeros marcos regulatorios integrales del mundo para el sector fintech — creando categorías de licencia específicas para financiamiento colectivo, pagos electrónicos y activos virtuales bajo la supervisión de CNBV y BANXICO.
La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech, 2018) de México fue uno de los primeros marcos regulatorios integrales del mundo para el sector fintech. La Ley Fintech creó dos nuevas categorías de licencia — Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC) e Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) — reguladas conjuntamente por CNBV y BANXICO, con normas específicas para operaciones con activos virtuales.
Marensa Advisory asesora en estrategia de licenciamiento bajo la Ley Fintech para empresas fintech internacionales que ingresan al mercado mexicano — evaluando la categoría ITF aplicable, asesorando sobre los requisitos regulatorios de CNBV/BANXICO y coordinando el proceso de solicitud.
Solicitar bajo la Ley Fintech de MéxicoLas dos categorías principales de licencia ITF de la Ley Fintech cubren el financiamiento colectivo y los pagos electrónicos — con los activos virtuales como capa adicional de autorización.
La Ley Fintech de México ofrece uno de los marcos regulatorios fintech más desarrollados del mundo — con categorías de licencia claras, requisitos de banca abierta y un sandbox regulatorio para modelos innovadores.
Marensa Advisory asesora sobre el licenciamiento bajo la Ley Fintech como parte de una estrategia de entrada al mercado fintech en México y el resto de LATAM.
Iniciar la ConversaciónLas autorizaciones ITF bajo la Ley Fintech han tomado entre 12 y 24 meses desde la solicitud inicial hasta la aprobación — más tiempo del anticipado al momento de la promulgación de la ley. Los primeros solicitantes experimentaron demoras mientras CNBV desarrollaba sus procesos de evaluación. Los solicitantes actuales deben contemplar un plazo de 12 a 18 meses.
Los inversionistas extranjeros pueden participar en el capital de una ITF mexicana — pero la ITF debe estar constituida como una persona moral mexicana (SAP). Pueden aplicar restricciones a la participación extranjera dependiendo de los accionistas principales y las actividades de la ITF.
Los exchanges de criptomonedas en México que operen con activos virtuales deben obtener autorización de BANXICO bajo la Circular 4/2019 si son entidades con licencia ITF. Las empresas de criptomonedas que no sean ITF pueden operar en un espacio actualmente con menor regulación definida — CNBV ha señalado la intención de regular los exchanges de criptomonedas de forma más amplia.
El capital mínimo pagado tanto para IFC como para IFPE es de MXN 500,000. Se aplican requisitos de capital adicionales basados en el volumen de transacciones y el riesgo operacional — CNBV los determina caso por caso durante el proceso de autorización.